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比特币交易变相换汇风险重重 尚属灰色地带,小心馅饼变陷阱

比特币交易变相换汇风险重重 尚属灰色地带,小心“馅饼”变“陷阱”

  11月1日,国内几大比特币交易平台一片欢呼,当天比特币价格突破5000元/币。与2015年10月1日相比,比特币价格上涨超过3449元,涨幅超过200%。巧合的是,这一走势与人民币汇率贬值走势几乎同步。业内人士表示,在“资产荒”背景下,比特币的财富效应超过房地产。同时,由于可以在国际市场上交易,比特币被一些人用作“换汇”的“地下高速公路”。中国证券报记者获悉,目前国内比特币交易平台都提供“汇币”服务,有的单笔交易额达上千万元人民币。

  境内买境外卖

  10月29日下午,在国内某大型比特币交易平台的发布会现场,多位投资者表示,银行换汇太麻烦,正考虑通过比特币“换汇”。

  业内人士介绍,比特币有天然的能“换汇”的特点,可通过“汇币”实现人民币资金出境。所谓“汇币”是指将比特币从一个交易平台汇到另一个交易平台,再通过该平台卖出并获取外汇。

  比特币的底层技术是区块链。区块链由许多节点组成,所有的节点通过一个公共账本共享所有交易的全部信息,所以各个节点对彼此的情况知根知底,保证区块链上的比特币可以无障碍高速流转,不像传统金融渠道环节之间需要很多信任协议,这为“汇币”提供了便利条件。

  目前国内三大比特币交易平台均提供“汇币”服务。投资者向平台提交“汇币”申请,接收方确认接受后,快则10分钟,慢则1-2小时,不需要经过监管部门或金融机构的审核,比特币就能跨越国界到达境外比特币平台。随后,投资者可以在境外比特币平台上卖掉比特币,获得美元、欧元等资金并提现。接收方可以是区块链账户,也可以直接是境外比特币平台。汇币方只要知道对方在区块链上的地址,即可以轻松将比特币转移。目前境外几乎所有比特币平台均支持美元、欧元等国际主要货币的提现。

  通过“汇币”服务,投资者可以在境内的比特币平台上用人民币资金充值购买比特币,然后办理“汇币”,在境外比特币平台上卖出并提现。

  目前国内几大平台对投资者“汇币”设有一定额度限制。一家比特币交易平台的客服人员表示,每日限额30个币,但投资者可以发邮件申请提高限额,上不封顶。另一家比特币平台的客服人员介绍,单笔最多可以汇1000个币,每天最多汇2000个币。这意味着,按照比特币目前的价格,境内投资者可以一天之内通过一家比特币平台“汇出”千万元人民币级别的资金。另有比特币平台客服人员介绍,其“汇币”无限额,该公司在国内外均有平台,国内平台以人民币计价交易,国际平台以美元计价交易。客户可以通过这两个平台实现“人民币资金-比特币-外币资金”的转换。

  尚属灰色地带

  德勤中国区区块链负责人秦谊认为,借助比特币实现换汇和资金出海属于灰色地带。2013年12月,中国人民银行等五部门发布《关于防范比特币风险的通知》规定,比特币是一种特定的虚拟商品,而非货币。北京市证信律师事务所律师周律认为,由于比特币被界定为商品,上述以“汇币”的形式换汇实质是商品交易行为,而外汇管制的是货币转换而非商品交易行为,所以给现行的外汇管制带来困难。事实上,除了比特币,其它商品也可能实现间接“换汇”,但操作起来远没有比特币方便。

  对于比特币平台,《通知》要求切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务。中国证券报记者发现,比特币交易平台都要求实名认证充值,并且对于大额资金都会有视频对话等“二级验证”,确认资金的合法性和用途。一家比特币交易平台工作人员称,

  如果发现频繁的“人民币-比特币-美元”流转,会要求投资者提供收入来源,防止投资者利用比特币洗钱。国内某大型比特币平台COO介绍,该平台有反洗钱系统,从相关维度对投资者打分,分数达到一定程度将启动反洗钱程序。

  不过,对于合法资产通过“汇币”出境的行为,各家比特币平台并无明确的约束细则,甚至有的平台直接提供“换汇”服务。

  风险不可忽视

  一家比特币交易平台的客服人员表示,最近办理“汇币”业务的投资者较多。一家境外比特币平台相关人士表示,近期明显感觉到美元提现的申请需求大量增加。这些交易平台均未透露具体数据。

  近期比特币用户增长显著。上述比特币平台COO介绍,与上月相比,其所在平台的新用户增加了一倍,越来越多的人咨询如何进行资产配置。

  业内人士提示,利用比特币“换汇”搬钱存在相当风险。

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